Finansiālā spriedzē solījums par ātru naudu var šķist kā tūlītējs risinājums. Taču ātrais kredīts parādniekiem parasti neatrisina parādu cēloni. Tas var palīdzēt tikai ļoti konkrētā situācijā, kad ir skaidrs, īslaicīgs maksājuma trūkums un reāls plāns, kā aizdevumu atmaksāt bez jauniem parādiem.
Svarīgākais ir nepieņemt lēmumu reklāmas radītā steidzamībā. Aizdevums ir finanšu produkts ar izmaksām, nevis papildu ienākums.
Kad aizdevums neatrisina problēmu
Ja ikmēneša ienākumi jau ilgstoši nesedz obligātos izdevumus, jauns kredīts tikai atliek maksājumu problēmu uz vēlāku laiku. Tas var radīt situāciju, kurā vecie parādi tiek segti ar jauniem, bet kopējās saistības turpina augt.
Īpaši piesardzīgi jāvērtē piedāvājumi cilvēkiem ar esošiem maksājumu kavējumiem. Informācija par kredīts ar sabojātu kredītvēsturi un parādiem palīdz saprast, ka pieejams piedāvājums vēl nenozīmē, ka tas konkrētajā situācijā ir finansiāli drošs.
Aizdevums, visticamāk, padziļinās grūtības, ja:
- nav skaidrs, no kā tiks veikts nākamais maksājums;
- kredīts nepieciešams ikdienas tēriņiem katru mēnesi;
- jau tiek segtas vairākas kredītsaistības;
- tiek apsvērts aizņemties, lai atmaksātu citu aizdevumu;
- līguma nosacījumi nav izlasīti līdz galam.
Kā reklāma ietekmē izvēli
Mārketinga vēstījumi bieži uzsver ātrumu, vienkāršību un iespēju naudu saņemt bez liekām formalitātēm. Šādi solījumi uzrunā brīdī, kad cilvēks jūtas noguris, noraizējies vai steidzas segt rēķinu.
Tomēr vārdi ātri, ērti un pieejami nepasaka, cik maksās aizdevums kopumā. Tie arī neatbild uz būtiskāko jautājumu vai pēc jaunā maksājuma veikšanas budžetā paliks pietiekami līdzekļu pārtikai, mājoklim, transportam un citiem pamatizdevumiem?
Mājsaimniecību budžeta plānošanu padara sarežģītāku arī izmaksu kāpums. Mājsaimniecību tēriņu pieaugums atgādina, ka nozīmīgu izdevumu daļu veido pārtika, mājoklis un transports. Tieši šīs pozīcijas jānovērtē pirms jaunu saistību uzņemšanās.
Pārbaudi aizdevuma patiesās izmaksas
Pirms piekrist piedāvājumam, nepietiek skatīties tikai uz ikmēneša maksājumu. Neliels maksājums var nozīmēt garāku atmaksas termiņu un lielāku kopējo summu.
Salīdzini kopējo atmaksājamo summu
u
n pajautā sev, cik eiro kopā būs jāatdod. Salīdzini šo summu ar saņemto aizdevuma summu. Starpība ir cena par iespēju naudu izmantot tagad.
Pārbaudi arī:
- procentu likmi un gada procentu likmi;
- līguma vai noformēšanas maksu;
- maksas par maksājuma kavējumu;
- iespējamās izmaiņas, ja maksājums tiek atlikts;
- priekšlaicīgas atmaksas nosacījumus.
Izveido vienkāršu maksājumu testu
Pirms aizņemties, pieraksti savus neto ienākumus un visus obligātos izdevumus. No atlikuma atņem plānoto kredītmaksājumu.
Ja atlikusī summa nav pietiekama ikdienas vajadzībām un nelieliem neparedzētiem tēriņiem, kredīts nav drošs risinājums. Šajā aprēķinā nevajadzētu paļauties uz iespējamu prēmiju, papildu darbu vai citiem ienākumiem, kas vēl nav saņemti.
Meklē risinājumu parāda cēlonim
Ja naudas trūkums atkārtojas, vērtīgāk ir atrast tā iemeslu. Tas var būt pārāk augsts ikmēneša maksājums, neplānoti izdevumi, nepietiekams ienākumu apjoms vai ieradums iegādāties preces un pakalpojumus impulsīvi.
Pirms aizdevuma apsver iespēju:
- vienoties ar pakalpojuma sniedzēju par maksājuma termiņu;
- pārrunāt esošo saistību maksājumu grafiku;
- atlikt pirkumu, kas nav neatliekams;
- pārdot lietas, kuras vairs netiek izmantotas;
- pārskatīt abonementus un regulāros tēriņus;
- lūgt praktisku atbalstu uzticamam cilvēkam.
Sarežģītā situācijā īpaši svarīgi ir salīdzināt vairākus ceļus, nevis reaģēt uz pirmo reklāmu. Noderīgas var būt arī alternatīvas aizdevumam sarežģītā finansiālā situācijā, jo tās palīdz izvērtēt risinājumus, kuri nerada jaunu maksājumu slogu.
Pieci jautājumi pirms lēmuma
Pirms nospiest pogu pieteikties, atbildi uz šiem jautājumiem:
- Vai šis izdevums patiešām ir neatliekams?
- Vai zinu aizdevuma kopējo atmaksājamo summu?
- Vai varēšu maksāt arī tad, ja rodas neparedzēts izdevums?
- Vai es aizņemos vienreizējam gadījumam, nevis regulārai budžeta nepietiekamībai?
- Vai esmu izskatījis vismaz vienu risinājumu bez jauna kredīta?
Ja uz kādu no šiem jautājumiem nav skaidras atbildes, gudrāk ir lēmumu atlikt. Dažas stundas vai diena pārdomām var pasargāt no saistībām, kas ietekmēs budžetu daudz ilgāk.
Gudrs lēmums sākas ar pauzi
Ātrais kredīts parādniekiem var būt instruments, bet tas nav automātisks risinājums. Ja aizdevums nosedz īslaicīgu, precīzi aprēķinātu trūkumu un atmaksai ir stabils pamats, tas var palīdzēt pārvarēt konkrētu situāciju. Ja tas aizstāj trūkstošus ienākumus vai sedz citus parādus, risks padziļināt finanšu grūtības ir augsts.
Pārdomāts patēriņš sākas ar spēju atšķirt steidzamu vajadzību no reklāmas radītas sajūtas, ka lēmums jāpieņem tūlīt. Jo skaidrāk redzamas izmaksas un alternatīvas, jo vieglāk izvēlēties risinājumu, kas ilgtermiņā palīdz, nevis rada jaunu parādu.
